「収入が減って、今月の住宅ローンが払えない」「督促状が届いたけれど、どうすればいいか分からない」。返済の滞納が続くと、最終的には裁判所による「競売」の手続きに進んでしまうことがあります。でも、競売になる前であれば、家を市場で売る「任意売却」という進め方が残されています。この記事では、競売と任意売却の違い、そして仲介で売れなかった場合の「買取」という選択肢まで、順番にご説明します。

競売になると、どう進む？

競売とは、住宅ローンの返済が滞ったときに、債権者（金融機関など）の申し立てによって、裁判所が家を強制的に売却する手続きです。一般に、市場の相場より低い価格で落札されることが多く、売却代金だけではローンを返しきれないケースも少なくありません。また、物件の情報が裁判所を通じて公開されるため、事情を近所に知られやすい面もあります。引っ越しの時期も自分の都合では決められず、金銭的にも精神的にも負担の大きい進め方です。

任意売却とは、仲介で市場で売るもうひとつの進め方

任意売却とは、債権者の同意を得たうえで、家を通常の不動産売却と同じように市場で売る方法です。通常の売却と同じ形で買主を探すため、競売より市場価格に近い価格で売れる可能性があります。引っ越しの時期や、売却後に残る借金の返済方法について、債権者と相談しながら進められることもあります。ただし、任意売却には債権者の同意が必ず必要で、競売の入札が始まる前までという期限もあります。「払えない」と感じた段階で、金融機関への相談とあわせて、できるだけ早く動き出すことが大切です。

知っておきたい注意点

任意売却や買取で家を売っても、売却代金でローンを完済できない場合は、残りの借金（残債）の返済が続きます。「売れば借金がゼロになる」とは限りません。また、返済の滞納が続くと信用情報に記録が残り、その後のローンやクレジットカードの利用に影響が出ることがあります。残債の返済方法や債務の整理については、金融機関と協議するとともに、弁護士・司法書士・税理士などの専門家への相談もあわせてご検討ください。当社（株式会社ミライ／リファインハウス）は、埼玉の上里町・本庄市・深谷市・熊谷市、群馬の高崎市・前橋市・伊勢崎市・藤岡市・太田市・佐波郡玉村町で空き家・中古住宅の買取相談を承っており、対応エリア外の場合もまずはご相談いただけます。

要点まとめ

• 滞納が続くと競売に進むことがある。競売は市場より安くなりやすく、情報も公開される
• 任意売却は、債権者の同意を得て市場で売る方法。競売より市場価格に近い価格を目指せる
• 任意売却には競売の入札前までという期限があるため、早めの相談が大切
• 仲介で売れなければ「買取」という選択肢もある。当社買取なら仲介手数料は不要
• 売却で完済できない場合は残債の返済が続く。金融機関・専門家への相談も検討を

よくある質問

住宅ローンを滞納したら、すぐに競売になりますか？

すぐに競売になるわけではありません。一般に、金融機関からの督促や催告を経て、それでも解決しない場合に競売の申し立てへと進みます。ただし、段階が進むほど選べる方法は減っていきます。督促状が届いた時点で、まずローンを借りている金融機関へ相談し、あわせて不動産会社へ査定を依頼することをおすすめします。

任意売却をすれば、住宅ローンの残りはなくなりますか？

なくならない場合があります。売却代金がローン残高を下回ると、差額は残債として残り、返済が続きます。返済の方法は債権者との協議で決まります。任意売却は「競売より条件の良い形で売る」ための方法であり、借金そのものをなくす方法ではありません。

仲介で売れなかったら、買取でも大丈夫ですか？

はい、当社が直接買い取る「買取」もご相談いただけます。買取は仲介手数料が不要で、現金決済まで最短3週間、査定額の提示は最短1日です。荷物が残ったままでも売却できます。まずは無料の査定で、今の家がいくらで売れそうかを確認するところから始められます。

住宅ローンの返済でお困りの方は、一人で抱え込まず、早めにご相談ください。当社の空き家買取ページもあわせてご覧ください。任意売却の相談窓口ページもご用意しています。詳しくは任意売却のご相談をご覧ください。具体的な査定をご希望の方は、無料査定フォームからお申し込みいただけます。お電話は 0120-480-278（9:00〜18:30）です。査定・物件調査は無料です。